银行与保险

(1) 管制马来西亚银行业务和保险业务的监管机构有哪些?

银行业务(涵盖传统或伊斯兰银行业务)、投资银行业务、保险业务及伊斯兰保险业务(即符合伊斯兰教义的保险业务)是由马来西亚国家银行(“国行”或 “BNM”)管制。国行有监督和管理银行和保险公司的广泛权力。马来西亚财政部长(“部长”)也积极的监管金融机构,并审批银行执照和保险执照的申请。部长针对金融机构的其他权利包括吊销执照、施加限制或条件。并且,国行可在规定的情况下作出调查。

马来西亚证券监督委员会(“SC”)监管从事资本市场活动的投资银行。SC是主要审核和监管马来西亚资本市场活动的机构。

金融机构必须依马来西亚1965年公司法令(可被不时修订而最新的公司法令为2016年公司法令)成立的本地注册公司开展业务,因此受制于公司委员会(“CCM”)。目前,2013年伊斯兰金融服务法令(“IFSA”)允许国际伊斯兰银行的成立为本地的注册公司或已经向CCM注册了的分行(Branch)。

(2) 监管银行业务及保险业务的主要法令有哪些?

银行业务(涵盖传统或伊斯兰银行业务)、投资银行业务、保险业务及伊斯兰保险业务(即符合回教教义的保险业务)皆由2013年马来西亚金融服务法令(“FSA”)和IFSA监管。

投资银行进行的资本市场活动是由2007年资本市场监管与服务法令(“CMSA”)管制。

请注意,在纳闽岛经营业务的金融机构受制于不同的监管制度,即2010年纳闽岛金融服务和证券法令,恕不在此细说。

(3) 经营银行或保险业务所需的批准有哪些?

有意经营银行业务或保险业务的申请人必需先向财政部获得执照,而财政部将依据国行的建议定夺执照的审批。

(4) 是否允许外商投资?

是允许的,但是外商投资一般受到外资股的限制,更多祥情请参阅国行的其其网页链接:
http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=en_press&pg=en_press&ac=415&lang=en

马来西亚目前的持牌银行机构和保险公司及伊斯兰保险企业的名单可参考国行网站,其网页链接如下:
http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=li&cat=banking&type=CB&fund=0&cu=0

http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=li&cat=insurance

(5) 收购一家现有的持牌银行或保险公司所需的许可或批准有哪些?

5%以上:除非获得国行的先决批准,任何人不得通过协议或安排以致他将获得执照持有人5%或以上股份的情况下,收购任何执照持有人的“股份权益”。

实际运作时,申请人必须先获得国行的原则上批准,才进行任何谈判。较后的任何收购或出售需获得国行的正式批准。

50%以上:凡收购结果将导致买方获得执照持有人超过50%股份权益,应事先依据国行的建议,获得部长事先的书面批准。买方必须向国行提交申请,以获批准为”金融控股公司”(FHC),并受制于国行。

控制:收购执照持有人的“控制权”必须获得部长的事先书面批准,而部长将听取国行的建议作出审批。控制的定义是有权针对执照持有人或单位,在经营或管理上作出决定或影响决定。

(6) 在收购持牌银行或保险公司的股份权益的情况下,2013年金融服务法令下的“股份权益”是指什么?

根据FSA的附表3, 股份权益是执照持有人的合法、受惠、直接和有效的利益(legal, beneficial, direct and effective interests)。

(7) 关于这个课题, 是否有哪些网站可让我们搜查更多详情?

敬请浏览马来西亚国行的网站于 – http://www.bnm.gov.my